【世界公民】给科技新创的建议:打造行动支付情境

【世界公民】给科技新创的建议:打造行动支付情境
【世界公民】给科技新创的建议:打造行动支付情境

行动支付,指消费者透过手机、平板电脑等行动装置进行消费,取代传统使用实体货币或信用卡支付等方式。可能很多人会想起对岸使用率相当高的支付宝、微信支付,运用这些便捷的数位支付工具,让透过行动装置来支付各种开销,消费变成一件轻鬆、愉快的事情。

我国行政院在 2018 年喊出了「行动支付元年」的口号,赖清德院长更曾发下豪语,希望台湾的行动支付普及率可以在 2020 年到达六成,2025 年时来到九成。但可想而知,国人还是习惯使用现金、信用卡、悠游卡甚至是 ATM 转帐等各种方式来进行消费。

电子支付普及、行动支付未普及

根据中央银行统计,台湾每人拥有 3.91 张金融卡,也有 2.11 张信用卡,这些数据意味着台湾的金融支付服务相当普及。但很多人不解,即便电子支付工具蓬勃发展,何以我国行动支付的发展仍逊于日、韩的发展呢?

深究其原因,其实并非台湾人不爱行动支付,或者是消费者对于这样的便捷体验无感,主要是因为大家的使用习惯尚未建立,加上应用场景也相当有限──不像对岸在金融基础建设上有着迫切的需求,从街边小店购物到线上学习,也都可以透过行动支付来进行消费。

Social Capital 的合伙人 Arjun Sethi 曾指出,一个成功的消费性产品需要历经三个阶段的过程,分别是想要 、需要以及基础功能 。如果以此项标準来检视行动支付的发展,不难理解人们固然很期待用创新性的方式解决支付问题,但因为台湾原本各种支付工具其实很普遍,所以还不到需要的阶段。

找到支付切入点可能就是商机

若以人们的使用习惯来比拟,对岸大众的日常生活消费已经不能 没有支付宝或微信支付,但台湾民众仍有许多支付工具的选择,因此还远远不到已经无法离开这个功能的境界。若要加强推广行动支付,不妨从需要的动机切入,亦即从增加应用场景着手。

举例来说,壳牌石油与知名车厂 Jaguar 合作推出汽车萤幕付费服务,让汽车也具备支付功能。未来,车主再也不需要下车缴款,只需要在车上的触控萤幕上轻轻点选,就可以支付加油费用了。

另外,像中国近年迅速崛起的知识付费服务,也带动了行动支付的发展。根据 2017 年的资料显示,包括图文分享、线上问答、 影音内容和一对一谘询等型态的内容付费服务,单单在大陆就有 1.88 亿人的用户规模。这群人可以透过行动支付来迅速付费,从而获取有价内容,未来或可形成一个稳固的供应链。

日常生活无处不是消费痛点

除了要设法增加应用场景,也不妨从消费者的痛点着手思考,方能让行动支付真正走入大家的日常生活中。一如 Arjun Sethi 所提到的三个阶段,从想要、需要,再逐步进展到基础功能的境界。

金沙江创业投资基金董事总经理朱啸虎曾说过,商业世界最终要检验的还是与落地场景、用户数、日活跃人数与留存数等有关的数据。试想,当行动支付的应用彻底走进我们的日常生活中,自然也就没有使用与否的问题了。

举例来说,好比常到英国旅游或出差的朋友,可能都会办一张 Revolut Card,这张卡其实是支援万事达卡体系的预付卡,因为主打帮消费者节省银行手续费和汇差的特色,而受到高度的瞩目。儘管 Revolut Card 只是一般的数位金融卡,并非隶属于行动支付的範畴,但相关业者仍可藉此师法其优点,从而找到着力点。

正所谓「罗马不是一天造成的」,想要建立一个有机成长的行动支付生态体系,光吸引或说服消费者还不够,自然也需要产官学界的携手合作。想要加速台湾行动支付的普及,除了有赖政府从政策、法规面的宣导与施力,相关产业界的配合也相当关键,包括技术的突破、创新,以及各种商业逻辑的推广,方能端出牛肉来吸引消费者,进而打造一个健全的支付生态。

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